В 2022 году закредитованность россиян достигла рекорда – 2,5 трл. рублей. Вместе с тем, и увеличился уровень просроченной задолженности на 16%, в сравнении с предыдущим годом.
Да, сейчас мы переживаем нелегкие времена и по данным в 2022 году компаний закрылось на 14% больше, чем открылось, что привело к потере работы множество людей. Отсюда и цифры по просрочкам в кредитах абсолютно неудивительны.
Но, что делать в случае, если у тебя есть кредит, а платить ты его уже не можешь по различным причинам?
Самое главное – попробовать решить проблему и как можно скорее. Просто не платить – это не выход из ситуации, так как оплата долга в любом случае настигнет вас.
Последствия неуплаты по кредиту:
- Банк может продать долг коллекторам. О работе таких компаний многие слышали. Конечно, у нас уже не 90е годы, когда коллекторы могли применять к должнику любые меры, но все же попадаются неблагосовестные компании, которые работают не по закону и могут повлиять на вашу психику (угрозы, письма друзьям и родным в соц.сетях и прочее).
- Кредитор может подать в суд. И тогда, по решению суда, если дело решится в пользу банка с вами будет работать Федеральная служба судебных приставов. И они будут обязаны использовать все способы взыскания, в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве»:
- Блокировка всех счетов
- Опись, арест и последующая реализация имущества
- Розыскные мероприятия (если клиент уклоняется от контакта)
- Реализация ограничивающих мер (выезд заграницу и др.)
- Привлечение поручителей или гаранта. Если в договоре есть такой человек, то весь долг может перейти на него. И он рискует своим имуществом, так же как и должник.
- Уголовная ответственность. Привлечь должника к ответственности банк может в случае, если:
- Заемщик получил кредит и не выплатил ни одного платежа (оценивается, что изначально не собирался платить займ, что является мошенничеством)
- Предоставил неверные сведения о доходе
- Совершал фиктивные сделки, чтобы скрыть имущество.
Как вы видите, неуплата по кредиту может привести к очень печальным последствиям и ударить не только по вашему бюджету, но и по здоровью, как физическому, так и психологическому. Решение проблемы, конечно, существует. Банк всегда заинтересован в том, чтобы вы вернули ему заемные средства, поэтому готов идти вам навстречу.
Что делать, когда нечем платить кредит:
- Рефинансирование.
Это услуга, которую предоставляет банк – вы можете взять новый кредит для погашения старого с уменьшенной ставкой, более удобным графиком платежей и индивидуальным тарифом.
- Отсрочка.
С банком можно договориться об отсрочке. Для этого нужно с ним связаться и объяснить ситуацию. Если деньги появятся скоро – укажите дату, если пока не предвидятся, то некоторые лояльные банки могут дать отсрочку в 2-3 месяца, а иногда даже освободить от уплаты пени.
- Реструктуризация.
Это изменение кредитного договора. Благодаря ей можно изменить проценты, график или увеличить срок кредита.
- Банкротство
Да, это тоже вариант, если сумма долга составляет более 500 тысяч рублей. Но, здесь важно понимать, что это не волшебный способ списать все долги, а крайняя мера выхода из сложившейся ситуации. При этой процедуре с некоторым имуществом придется расстаться — его продадут в счет списание долгов.
Как бы это очевидно не звучало, но перед тем, как брать кредит адекватно оцените свои силы. Большой процент просрочек возникает, как раз из-за того, что люди неправильно оценили свои возможности.
Рекомендации, для тех, кто планирует брать кредит:
- Сумма платежа по кредиту не должна превышать 30% от общего дохода.
- Подготовьте финансовую подушку безопасности – минимум три ваших месячных дохода.
- Подумайте о страховке, особенно, для кредитов на большую сумму
И самый главный совет – подумайте, действительно ли так нужен вам этот кредит или вы сможете просто отложить покупку на некоторое время и накопить на неё самостоятельно, при этом не переплатив проценты по займу.
